Nawet, jeśli od dawna nie wierzymy w to, że odkładanie pieniędzy w funduszu emerytalnym zapewni nam sielankowe życie na emeryturze, warto wybrać możliwie najlepszy fundusz emerytalny OFE. Na co zatem należy uważać w trakcie rozmowy z akwizytorem OFE, aby w przyszłości nie popełniać błędów i nie dokonać zmiany OFE na gorszy fundusz emerytalny? Jak rozmawiać z akwizytorem OFE o przystąpieniu do funduszu emerytalnego lub zmianie OFE?
Pamiętajmy, że porozmawiać z akwizytorem OFE zawsze warto. Jednak lepiej to zrobić już po zapoznaniu się z ranking OFE i wynikami inwestycyjnymi poszczególnych funduszy emerytalnych oraz stawkami opłat pobieranych przez fundusze OFE. Wówczas możemy umówić się na spotkanie z akwizytorem danego funduszu emerytalnego. Będziemy wówczas w stanie ocenić wyniki proponowanego funduszu emerytalnego na tle innych funduszy OFE i w przekroju historycznym. Nie wszyscy klienci znają się na rynku funduszy emerytalnych i porównują fundusze emerytalne OFE polegając wyłącznie na sugestiach akwizytorów OFE.
Przede wszystkim bądźmy czujni w czasie rozmowy z przedstawicielem danego funduszu emerytalnego. W trakcie rozmowy należy mieć na uwadze, że akwizytor OFE danego funduszu emerytalnego robi to dla prowizji i pieniędzy. Po prostu jest odpowiednio wynagradzany, szczególnie za pozyskanie dla funduszu emerytalnego klienta z długim stażem w funduszu OFE, który posiada już pokaźne środki zgromadzone na rachunku w dotychczasowym funduszu emerytalnym. Może to narażać akwizytora OFE na pokusę manipulowania faktami w celu uzyskania prowizji.
Akwizytorzy funduszy emerytalnych powinni nam wyjaśniać zawiłości reformy emerytalnej. Wielu z nich szybko jednak zrozumiało, że to nasza niewiedza jest dla nich żyłą złota. Bardzo często akwizytorzy OFE wykorzystują naszą niewiedzę i prezentują nam wyniki funduszu emerytalnego OFE za okres, który był najbardziej korzystny w całej działalności danego funduszu OFE. Upewnijmy się, zatem, czy prezentowane nam stopy zwrotu są aktualne, a nie sprzed kilku lat, z jedynego dobrego okresu inwestowania funduszu. Najlepszym sposobem na podjęcie dobrej decyzji dotyczącej wyboru funduszu emerytalnego OFE jest przygotowanie się do podjęcia decyzji we własnym zakresie. Wszelkie rankingi OFE dotyczące stopy zwrotu dostępne są w prasie oraz Internecie (np. http://fndusz.info ), można tam znaleźć także inne informacje dotyczące interesujących nas parametrów. Warto poświęcić na zapoznanie się z aktualnymi danymi więcej czasu, niż pozwolić się oszukać i dokonać złego wyboru funduszu emerytalnego OFE.
Zdarza się też tak, że fundusz powiadomiony o tym, że jego klient chcący zmienić OFE, wysyła do niego swojego przedstawiciela i rozpoczyna się przekonywanie i namawianie do porzucenia tego pomysłu i podpisanie druku anulowania zmiany OFE. Jeśli będziemy merytorycznie przygotowani do takiego spotkania, nikt nie zdoła nas przekonać do pozostania w słabszym funduszu OFE.
Praktyka nadzorcza KNF pokazuje, że niektórym akwizytorom zdarza się niestety przedstawiać informacje nierzetelne, a nawet nieprawdziwe!
W związku z tym warto pamiętać, że:
-
proponowanie pieniędzy, czy innych prezentów w zamian za przystąpienie do reprezentowanego przez akwizytora funduszu jest niezgodne z prawem,
-
łączenie funduszy nie wpływa w żaden sposób na stan naszych pieniędzy zgromadzonych na rachunku w dotychczasowym OFE i nie powinno być przesłanką do zmiany funduszu emerytalnego,
-
fundusze emerytalne OFE nie posiadają żadnych instrumentów prawnych bądź pozaprawnych, którymi mogłyby wpływać na terminowość przepływu środków z ZUS, zatem stwierdzenie, że jakiś fundusz OFE może skuteczniej egzekwować od ZUS terminowe przekazywanie składek, nie jest prawdziwe.
Co akwizytor powinien powiedzieć i o co możesz go spytać
Akwizytor OFE, który próbuje zachęcić nas do zmiany funduszu emerytalnego, powinien poinformować nas o warunkach udziału w danym funduszu emerytalnym, który reprezentuje (jakimi opłatami będą obciążane nasze składki), założeniach dotyczących sposobu inwestowania przez fundusz OFE, wynikach inwestycyjnych funduszu emerytalnego OFE, a także strukturze właścicielskiej powszechnego towarzystwa emerytalnego zarządzającego funduszem.
Oprócz danych dotyczących funduszu emerytalnego, akwizytor OFE powinien także przekazać informacje o warunkach, jakich powinniśmy dopełnić, aby skutecznie zmienić fundusz OFE w możliwie krótkim terminie.
