Zakazana ma zostać akwizycja akwizytora OFE. Początkowo zakaz namawiania do zmiany OFE przez akwizytora OFE (Funduszu Emerytalnego) ma obejmować tylko akwizytorów OFE na rynku wtórnym od kwietnia 2011 roku - akwizytorzy OFE nie będą mogli przekonywać Polaków do zmiany funduszu emerytalnego. Takie się wstępne założenia. Prace nad propozycjami zmian w działalności funduszy jeszcze trwają. Docelowo zakaz ma dotyczyć także rynku pierwotnego. Od 2014 r. akwizytor OFE nie będzie też mógł zapisywać do OFE osób, które pierwszy raz wybierają fundusz OFE. Teoretycznie to dobra wiadomość na uczestników II filara, bo zakaz ma pociągnąć za sobą obniżkę opłaty od składki o 0,7 proc. To oznacza, że dla funduszu emerytalnego A i B będzie wynosić 2,8 proc., a dla funduszu emerytalnego C - 2,1 proc. (z tej opłaty 0,8 proc. trafia do ZUS za przekazywanie składek). Natomiast to równocześnie zła informacja dla samych towarzystw emerytalnych, zwłaszcza tych mniejszych, które nie będą już mogły w miarę szybko zwiększyć udziału w rynku.
Ludzie "z branży" funduszy emerytalnych myślą już jednak, jak obejść zakaz namawiania do zmiany OFE. Na rynku można usłyszeć opinie, że zakaz pracy dla akwizytora OFE i zmiany OFE będzie można obejść. W jaki sposób? Wszystko będzie zależało od tego jak ostatecznie zostanie sformułowany w prawie ten zakaz oraz od przyjętych rozwiązań dotyczących nowego sposobu zapisywania się do funduszu emerytalnego. Jedna z koncepcji zakłada się, że będzie można zapisać się do funduszu korespondencyjnie lub za pośrednictwem internetu. Jeżeli fundusz emerytalny będzie można zmienić online na stronie internetowej OFE lub innych portali, to znowu wygrają PTE, które są ściśle związane z dużymi sieciami agentów ubezpieczeniowych. Inna koncepcja, to że będzie można zmienić OFE w oddziałach ZUS. Według specjalistów to otwiera drogę do prowadzenia przez przedstawicieli spółek matek PTE np. agentów ubezpieczeniowych, działalności niezarobkowej polegającej na informowaniu przy okazji sprzedaży innych produktów o możliwości zmiany funduszu emerytalnego i zostawianiu formularzy niezbędnych do zapisania się OFE. Agenci czy inni przedstawiciele spółek powiązanych mogą również udostępniać własny laptop do zapisania się do OFE drogą elektroniczną. Oczywiście przy okazji sprzedaży innego produktu.
Wprowadzenie zakazu akwizycji OFE bez sankcji za złamanie tego zakazu wydawać się będzie martwym zapisem. Obecnie w prawie jest zapisane, że za naruszenie ustawowego zakazu kara dla towarzystwa może wynieść maksymalnie 500 tys. zł. Jak wynika z naszych informacji, Komisja Nadzoru Finansowego będzie proponowała wyższe sankcje za złamanie zakazu akwizycji. Gdy we wcześniejszych propozycjach zmian w prawie o OFE pojawił się zakaz akwizycji, Komisja Nadzoru Finansowego proponowała karę rzędu 1 mln zł za nakłanianie do zmiany OFE i czerpanie z tego korzyści materialnej. Problem w tym, że po wprowadzeniu zakazu akwizytor OFE oficjalnie może nie otrzymywać wynagrodzenia od towarzystwa emerytalnego.
Pamiętajmy, że fundusz OFE możesz zmienić - do wybranego funduszu nie jesteśmy przypisani raz na zawsze. Jeśli chcesz zmienić fundusz emerytalny, powinieneś zawrzeć umowę OFE z nowym funduszem emerytalnym oraz powiadomić dotychczasowy fundusz emerytalnym o tym fakcie. Umowa OFE o zmianie funduszu emerytalnego może być podpisana w dowolnym momencie. Jeśli jednak byłeś klientem danego funduszu OFE krócej niż 24 miesiące, musisz liczyć się z opłatą za zmianę funduszu. Jednak faktyczne przeniesienia klientów OFE (tzw. transfery) są dokonywane przez ZUS tylko cztery razy w roku. Dlatego, żeby zdążyć zmienić fundusz emerytalny w najbliższym możliwym terminie, należy odpowiednio wcześnie zawrzeć umowę z nowym OFE. Natomiast fundusz emerytalnym OFE ma obowiązki z umowy OFE, czyli raz w roku musi przekazać ci pisemną informację o wysokości środków znajdujących się na twoim indywidualnym koncie emerytalnym. W informacji tej powinny się znaleźć dane o: liczbie, wartości jednostki rozrachunkowej i łącznej wartości jednostek rozrachunkowych na rachunku w dniu sporządzenia informacji. Poza tym fundusz emerytalny OFE ma obowiązek udzielić ci takiej informacji na piśmie na każde twoje żądanie.
