Ranking OFE - fundusze emerytalne grudzień 2010

Wg rankingu OFE, ostatnie miesiące nie były najlepszym miesiącami do inwestowania dla funduszy OFE. Zakładając, iż fundusze emerytalne posiadają jeszcze jakiś nadmiar wolnych środków pieniężnych dobrze było, żeby przeanalizowały wyniki grudniowego rankingu OFE i zaczęły nie trwonić podczas zakupowego, świątecznego szaleństwa na giełdzie nasze pieniądze na emeryturę. W porównaniu do ostatniego rankingu OFE, to otwarte fundusze emerytalne zmniejszyły swoją wartość aktywów do poziomu 211,4 mld PLN. To już czwarty spadek wartości aktywów zanotowany od początku bieżącego roku. {Mosmodule module=REKLAMA1} W ubiegłym miesiącu na spadek wartości zarządzanych przez OFE pieniędzy miały wpływ 2 główne czynniki. Najważniejszy czynnik wpływający negatywnie to czynnik techniczny dotyczący rozliczenia ujemnych przepływów listopadowej sesji transferowej OFE. W ślad za osobami, które zdecydowały się na zmianę OFE funduszu emerytalnego przepłynęło między funduszami OFE aż 2,6 mld PLN. Według obliczeń ostatnia wartość tych rozliczeń była zatem rekordowa. Dodatkowo ujemny wpływ na aktywa OFE miały również minusowe stopy zwrotu uzyskane przez zarządzających funduszami. Zmniejszyły one wartość drugo filarowego majątku o -1,4 mld PLN. Był to najgorszy miesięczny rezultat licząc od czerwca tego roku. Główną przyczyną były spadki na GPW, związane m.in. z kryzysem w Irlandii, która zwróciła się do UE o pomoc finansową. W efekcie negatywnych wydarzeń spadek aktywów funduszy emerytalnych w listopadzie zanotowały wszystkie fundusze emerytalne. Średnia dynamika spadków wyniosła -1,5%. Jednocześnie, zarządzający ze wszystkich czternastu funduszy emerytalnych OFE uzyskali ujemne stopy zwrotu. Największą dynamikę spadku aktywów zanotował fundusz OFE WARTA (-3,0%), co w głównej mierze jest skutkiem jednego z najgorszych bilansów podczas ostatnich transferów dla tego podmiotu. Na tle konkurencji, wysoka dynamika spadku aktywów dotyczyła również funduszy AEGON OFE (-2,1%), Nordea OFE (-1,9%) oraz AXA OFE (-1,8%). Na zmianę poziomu aktywów otwartych funduszy emerytalnych na koniec listopada br. dodatnio wpłynęła pula środków przekazanych przez ZUS. Co prawda, wartość ta nie była szczególnie istotna na tle pozostałych czynników, ale dzięki niej aktywa OFE powiększyły się o prawie +0,9 mld PLN. {Mosmodule module=REKLAMA} Co wpłynęło na kiepskie wyniki funduszy emerytalnych OFE? Po czterech miesiącach wzrostów na GPW, w listopadzie pojawiły się spadki. Głównym powodem była odsłona problemów gospodarki Irlandii, która zwróciła się do Unii Europejskiej o pomoc finansową. Sytuację dodatkowo pogorszył wzrost ryzyka geopolitycznego w związku wydarzeniami na Półwyspie Koreańskim. Pomimo nieznacznych wzrostów warszawskiego indeksu na początku miesiąca, w pozostałym okresie listopada dominowała przecena aktywów. Ostateczny bilans miesiąca był zatem ujemy. W listopadzie jednostki rozrachunkowe uczestnictwa w funduszu emerytalnym OFE straciły średnio na wartości -0,74%, co jest rezultatem o +0,13 pkt proc. lepszym niż wynik indeksu IRFU_emp składającego się w 30% z WIG-u oraz w 70% z indeksu obligacji IROS. W minionym miesiącu najmniejsze spadki odnotowały największe fundusze na rynku, czyli OFE Aviva (-0,47%) oraz OFE ING(-0,53%). Na drugim biegunie znalazł się natomiast fundusz OFE Generali, którego jednostka rozrachunkowa straciła na wartości -1,08%. Mimo słabszych wyników z ostatniego miesiąca, stopa zwrotu OFE od początku roku wynosi +8,50%, a w okresie ostatnich dwóch lat +26,08%. {Mosmodule module=REKLAMA1} W minionym miesiącu obok rynku akcji, niekorzystny wpływ na wyniki otwartych funduszy emerytalnych miał również rynek obligacji. Przez cały miesiąc spadały bowiem ceny obligacji skarbowych. Stopa zwrotu indeksu IROS wyniosła -0,44%, podczas gdy największe straty poniosły papiery o najdłuższym terminie do wykupu. IROS-10 stracił na wartości -2,30%. Grudniowy ranking OFE otwartych funduszy emerytalnych bazujący na wskaźniku Information Ratio (IR), przyniósł kilka istotnych zmian w czołówce naszego zestawienia. Na pozycję lidera wspiął się PKO Bankowy OFE za ostatnie 36 miesięcy. Stanowi to pewnego rodzaju niespodziankę ponieważ jeszcze na początku roku fundusz OFE PKO Bankowy należał do rynkowych outsiderów. Z czołówki wypadł fundusz emerytalny OFE AXA pogarszając swoją ocenę w rankingu długoterminowym. W rankingu długoterminowym, OFE Polsat po 9-miesięcznej po przerwie wrócił do gry. Tendencję spadkową wykazują natomiast fundusze OFE PZU Złota Jesień oraz OFE AEGON. Oba fundusze emerytalne wypadają coraz gorzej w rankingu OFE. W przypadku Złotej Jesieni, spadek dotyczył również oceny krótkoterminowej. Na uwagę w grudniowym rankingu OFE opartym o wskaźnik Information Ratio, łączącym zysk i ryzyko, zasługuje również fundusz OFE Aviva. Fundusz OFE Aviva, pomimo najsłabszej 36-miesięcznej oceny, w horyzoncie 12-miesięcznym, wzrósł o dwa oczka w rankingu. Jednak nie jest to pierwsza taka sytuacja. Poprzednio z podobną mieliśmy do czynienia w rankingu OFE w lipcu tego roku.

ZMIANA OFE - JAK ZMIENIĆ OFE

Obecnie na rynku polskim działa 14 OFE - Otwartych Funduszy Emerytalnych. Wybór OFE jest obowiązkowe dla wszystkich osób urodzonych po 31 grudnia 1968 r. Każdy zatrudniony, czyli osoba pracująca, ma obowiązek wybrać samodzielnie jeden fundusz emerytalny lub zostanie wylosowana do OFE, do którego trafiać będzie część obowiązkowej składki emerytalnej (7, 3%), czyli część naszego wynagrodzenia. Co zrobić, gdy zostałeś wylosowany do OFE lub jeżeli nie jesteś zadowolony z wyników OFE, który wybrałeś przed laty? Pamiętaj, że wybór funduszu emerytalnego nie musi być ostateczny - w każdej chwili można zmienić OFE. {Mosmodule module=REKLAMA1} W przypadku podjęcia decyzji o zmianie OFE, przede wszystkim należy wybrać nowy fundusz emerytalny i podpisać z nim nową umowę o wyborze funduszu emerytalnego. Kolejnym krokiem będzie poinformowanie swojego dotychczasowego funduszu OFE - do którego dotychczas były wpłacane składki z naszego wynagrodzenia - o dokonanej zmianie. Poinformowanie o zmianie OFE musi koniecznie mieć formę pisemną. Wzór oświadczenia otrzymasz u agenta, przedstawiciela OFE lub na stronie wybranego funduszu OFE. (wzór określa Rozporządzenie Rady Ministrów z dnia 14 kwietnia 2004 r. w sprawie trybu i terminu powiadamiania Zakładu Ubezpieczeń Społecznych przez Otwarty Fundusz Emerytalny o zawarciu umowy z członkiem oraz dokonywania wypłaty transferowej). Zmiana funduszu emerytalnego OFE możliwa jest w dowolnym momencie przez cały rok. Jednak faktyczne przeniesienia klientów OFE (tzw. transfery) dokonywane są przez ZUS tylko cztery razy w roku i zawsze na ostatni dzień roboczy miesiąca: lutego, maja, sierpnia lub listopada. Chodzi tutaj o tak zwane transfery dokonywane przez ZUS. Należy wiedzieć, że datą zawarcia umowy z funduszem OFE jest dzień podpisania wypełnionego wniosku o zmianę OFE przez agenta OFE, a nie data podpisania formularza przez nas lub wysłania go droga elektroniczną do funduszu emerytalnego. Pamiętajmy, aby podpisywać umowę z nowym funduszem do 25 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym jest dokonywana wypłata transferowa, zatem do 25 stycznia, 25 kwietnia, 25 lipca i 25 października. W przypadku podpisania umowy o członkostwo z nowym funduszem w terminie późniejszym niż 25 dzień miesiąca poprzedzający miesiąc dokonywania wypłaty transferowej, wypłata transferowa jest dokonywana w następnym ustawowym terminie Terminy dotyczące transferów do nowego OFE  {Mosmodule module=REKLAMA}   Termin transferu Termin podpisania umowy z nowym funduszem OFE Termin dostarczenia zawiadomienia o zmianie funduszu do dotychczasowego OFE Termin wpływu opłaty do dotychczasowego OFE Ostatni dzień roboczy lutego do 25 stycznia do 10* lutego do 7* lutego Ostatni dzień roboczy maja do 25 kwietnia do 10* maja do 7* maja Ostatni dzień roboczy sierpnia do 25 lipca do 10* sierpnia do 7* sierpnia Ostatni dzień roboczy listopada do 25 października do 10* listopada do 7* listopada * jeśli wskazane dni będą dniami wolnymi, zawiadomienie oraz opłatę transferową należy dostarczyć najpóźniej do ostatniego dnia roboczego poprzedzającego ten dzień. INSTRUKCJA WYPEŁNIANIA ZAWIADOMIENIA O ZMIANIE OFE {Mosmodule module=REKLAMA1} Aby doszło do transferu w danej sesji transferowej muszą być spełnione trzy warunki:   Umowę z nowym OFE należy podpisać najpóźniej do 25 dnia miesiąca poprzedzającego transfer, czyli na przykład, aby doszło do transferu w sesji majowej, umowę z nowym OFE należy podpisać do 25 kwietnia. Zawiadomienie o zawarciu umowy o członkostwo z innym Otwartym Funduszem Emerytalnym powinno być dostarczone do poprzedniego OFE tradycyjną pocztą, listem poleconym, w ciągu 14 dni roboczych od momentu podpisania umowy członkowskiej z nowym OFE. Dane w obydwu funduszach powinny być jednakowe.   Na podstawie pisemnego oświadczenia od klienta, dotychczasowy fundusz emerytalny przesyła do ZUS informację o chęci zmiany OFE. Zgłaszanie list transferowych, zawierających dane osób wyrażających wolę zmiany OFE, fundusz przesyła 12 dnia miesiąca, w którym odbywa się wypłata transferowa. W przypadku dokonywania wypłaty transferowej w związku z przystąpieniem do innego OFE od 1 kwietnia 2004 roku członek funduszu zobowiązany jest do uiszczenia opłaty transferowej z własnych środków na rachunek Towarzystwa. Obowiązek ten powstaje tylko wówczas, gdy od ostatniego dnia miesiąca, w którym członek OFE uzyskał członkostwo w funduszu do dnia dokonania wypłaty transferowej z rachunku członka funduszu do innego funduszu upływa nie więcej niż 12 miesięcy. Wysokość opłaty wynosi wówczas 160 zł. Jeżeli od ostatniego dnia miesiąca, w którym członek OFE uzyskał członkostwo w funduszu do dnia dokonania wypłaty transferowej z rachunku członka w funduszu do innego funduszu upłynęło więcej niż 12 miesięcy, ale mniej niż 24 miesiące, wówczas wysokość opłaty wynosi 80 zł. Opłata ta nie jest potrącana ze środków zgromadzonych na rachunku, lecz wpłacana na konto PTE z środków własnych, a więc potocznie "z kieszeni" osoby zmieniającej fundusz. Po 2 latach możesz zmienić fundusz bezpłatnie. Koszty zmiany OFE. Maksymalne stawki pobierane przez stare OFE to.:    160 PLN jeśli jesteśmy członkiem danego OFE krócej niż 12 miesięcy 80 PLN jeśli jesteśmy członkami OFE dłużej niż rok, ale krócej niż 24 miesiące. 0 PLN jeśli jesteśmy członkami OFE dłużej niż 24 miesiące   Opłatę tą należy uiścić w terminie 7 dni na wskazany rachunek bankowy przez dotychczasowy fundusz OFE. Proszę pamiętać o poinformowaniu dotychczasowego OFE o numerze swojego rachunku bankowego. Czasami taki zabieg jest z korzyścią dla nas. Jeśli bowiem okaże się, że opłata jest za wysoka, lub w momencie jej zaksięgowania jesteśmy w OFE dłużej niż 12 lub 24 miesiące OFE zwróci nam część lub całość naszej wpłaty. Warto także zauważyć, że zmiana funduszu wiąże się z utratą dotychczasowego stażu członkowskiego, od którego może zależeć wysokość prowizji pobieranej przez OFE od wpływających składek. W przypadku zmiany OFE, nowo wybrany fundusz, traktuje taką osobę jak nowego klienta. Gdy ZUS potwierdzi zmianę funduszu, na fundusz OFE, który wybrałeś - to poprzedni fundusz OFE ma obowiązek przesłać Ci informację, która zwierać będzie:   Numer rachunku oraz dane członka wybranego funduszu OFE, Wartość jednostki rozrachunkowej, liczbę i łączną wartość jednostek rozrachunkowych na rachunku członka OFE w piątym dniu roboczym poprzedzającym dokonanie wypłaty transferowej, Daty i kwoty wpłat składek i wypłat transferowych do OFE, kwoty opłat potrącanych ze składek oraz liczbę jednostek rozrachunkowych zaliczonych na rachunek członka w okresie ostatnich 12 miesięcy, Pouczenie o trybie postępowania w przypadku uznania przez członka OFE, że otrzymana informacja zawiera błędne dane.   W razie nie otrzymania takiej informacji, masz prawo się jej domagać. INSTRUKCJA WYPEŁNIANIA ZAWIADOMIENIA O ZMIANIE OFE