Ranking funduszy emerytalnych. Ranking OFE pokazuje, jak radziły sobie poszczególne fundusze emerytalne OFE od początku działalności z uwzględnieniem okresu bessy i hossy do dnia dzisiejszego. Pamiętajmy, ze każdy z nas zostanie emerytem i powinien śledzić ranking ofe, aby być na bieżąco w wynikach funduszy emerytalnych. Ponieważ wyniki OFE mają bezpośredni wpływ na wysokość emerytury, jaka otrzymamy, czyli świadczeń emerytalnych z drugiego filaru emerytalnego
Ranking funduszy emerytalnych. W maju mija jedenaście lat od momentu, gdy do otwartych funduszy emerytalnych OFE wpłynęły pierwsze składki Polaków. W tym czasie fundusze emerytalne OFE zarabiały krocie na giełdowej hossie, ale musiały się też mierzyć z kryzysem finansowym. W ostatnich miesiącach więcej mówi się jednak nie o wynikach funduszy OFE, od których przecież zależy wysokość naszych przyszłych emerytur, ale o kolejnych pomysłach polityków na to, jak "lepiej" wykorzystać nasze emerytalne oszczędności. Dlatego chcielibyśmy, aby nasz ranking OFE pomógł przyszłym emerytom w wyborze funduszu OFE lub jego zmianie. Po raz kolejny pokazujemy, jak zmienił się układ sił w gronie liderów i maruderów w naszym zestawieniu. Które z funduszy emerytalnych OFE najlepiej potrafiły wykorzystać wzrosty na giełdach po zakończeniu kryzysu finansowego, a jakie nie umiały się załapać na zwyżkową falę. Osobom, które niedawno rozpoczęły pracę, przypominamy, że mają czas na wybór fundusz OFE do 10 lipca. Później to ZUS przydzieli ich do losowo wybranego funduszu OFE. Ale uwaga! Należy pamiętać, że nasz ranking OFE opiera się na danych historycznych. Nie ma więc żadnych gwarancji, że forma poszczególnych funduszy emerytalnych OFE utrzyma się w kolejnych latach na dotychczasowym poziomie.
14 działających funduszy emerytalnych OFE niezmiennie oceniamy na podstawie trzech kryteriów. Formy - sprawdzamy, jak sobie radziły w ostatnich 12 miesiącach. Kondycji - bierzemy pod lupę stabilność formy zarządzających. Wyliczamy średnią pozycję, jaką zajmuje dany fundusz we wszystkich dotychczasowych rankingach regulatora rynku - Komisji Nadzoru Finansowego (wcześniej Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych). Takie zestawienia pojawiają się raz na pół roku. KNF ocenia w nich trzyletnie osiągnięcia inwestycyjne funduszy. Rzeczywistych zysków - liczymy, o ile naprawdę urosły nasze emerytalne oszczędności w poszczególnych funduszach od początku ich istnienia, czyli od 1999 r. Zakładamy, że przez ten czas co miesiąc na nasze konto trafiało 100 zł składki. Uwzględniamy przy tym wszystkie pobierane przez fundusze emerytalne OFE opłaty i prowizje, które pomniejszają naszą przyszłą emeryturę. Za każde z trzech kryteriów przyznawaliśmy punkty w skali od 1 do 14. Ocenę za rzeczywisty wzrost wartości składek uwzględniający prowizje i opłaty uznaliśmy za najważniejszy i dlatego liczyła się podwójnie - przyznawaliśmy za nią dwa razy więcej punktów. O miejscu w rankingu zdecydowała suma uzyskanych punktów.
Rok solidnych wzrostów funduszy emerytalnych OFE
Zacznijmy od najnowszych osiągnięć inwestycyjnych funduszy emerytalnych OFE - jednego z najważniejszych kryteriów oceny służącej klientom funduszy za dobrą wróżbę. 12miesięczne wyniki inwestycyjne podpowiadają bowiem, czego można się spodziewać w przyszłości - mówią, czy fundusz OFE ostatnio zyskał, czy stracił nos do inwestycji. To zestawienie pokazuje, kto najlepiej potrafił wykorzystać tego i ubiegłoroczne wzrosty na warszawskiej giełdzie. W tym okresie wartość jednostek rozrachunkowych, na które przeliczane są składki przyszłych emerytów, wzrosła średnio aż o 24 proc.! Jeszcze rok temu wszystkie fundusze emerytalne OFE przez kryzys finansowy były na 7,5proc. minusie, a półtora roku aż na 16proc. Najlepszym nosem do inwestycji wykazali się zarządzający Polsatu. Fundusz emerytalny OFE, który w czasie giełdowej bessy tracił najmocniej, tym razem zdeklasował konkurentów. Korzystając ze zwyżki na giełdzie, zarobił dla swoich klientów ponad 28 proc., podczas gdy drugie w zestawieniu OFE PZU już "tylko" nieco ponad 25 proc. W tej kategorii na podium zmieścił się jeszcze OFE ING z niespełna 25proc. wynikiem. Najgorzej w ostatnim roku wypadają OFE Aegon, OFE Nordea i OFE Allianz. Choć dla swoich członków zarobiły po nieco ponad 22 proc., to jest to znacznie poniżej średniej dla wszystkich funduszy. Zaskakuje zwłaszcza słaby wynik OFE Allianzu, który poprzednio był liderem tej kategorii, świetnie radząc sobie z kryzysem, głównie dzięki małemu zaangażowaniu w akcje giełdowych spółek. Jednak to, co wtedy było atutem, w momencie odbicia na giełdzie stało się dla funduszu kulą u nogi.
Stabilny jak fundusz emerytalny OFE Polsat
Roczne osiągnięcia to za mało, aby podjąć decyzję o zmianie czy wyborze funduszu. Niektóre po osiągnięciu dobrych wyników w jednym roku, w kolejnych potrafią spocząć na laurach. Dobrze jest spojrzeć na dokonania OFE w dłuższym okresie. Tu z pomocą przychodzą rankingi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Co pół roku prezentują one trzyletnie osiągnięcia inwestycyjne funduszy. Do 2003 r. rankingi pokazywały dwuletnie stopy zwrotu OFE na koniec każdego kwartału. Dotychczas powstały 24 takie klasyfikacje, i to z nich wyciągnęliśmy średnią. W tej kategorii najlepiej po raz kolejny wypadł Polsat, który najczęściej zajmował wysokie miejsca. I to mimo że w ostatnich zestawieniach nadzoru plasował się na ostatnich lokatach. Nad funduszem wisiała nawet groźba dopłacania swoim klientom. Stałoby się tak, gdyby OFE Polsat nie wypracował minimalnej, wymaganej prawem stopy zwrotu. Głównie dzięki świetnym wynikom za ubiegły rok udało mu się jednak uniknąć kary. OFE Polsatowi po piętach, podobnie jak rok temu, depcze OFE ING. Jemu jednak również w ostatnim czasie idzie znacznie słabiej i po raz czwarty z rzędu osiągnięta przez niego trzyletnia stopa zwrotu jest niższa od średniej dla wszystkich funduszy emerytalnych OFE. Pierwszą trójkę ponownie zamyka OFE Generali. Drugi biegun okupują niezmiennie OFE Aegon i OFE Pocztylion, choć w ostatnich zestawieniach KNF znacznie poprawiły wyniki.
Pomnażać jak fundusz OFE Polsat
Ostatnie i najważniejsze kryterium pokazuje, jak fundusze emerytalne OFE naprawdę pomnażają nasze składki. Uwzględniamy przy tym wszystkie prowizje, o które fundusze emerytalne OFE pomniejszają wpływające do nich co miesiąc z ZUS składki. W tej kategorii, podwójnie przez nas punktowanej, najlepiej wypada OFE Polsat, wyprzedzając lidera z ubiegłego roku OFE Generali. Składki najstarszych klientów OFE Polsatu rosną od 1999 r. średnio o prawie 7,9 proc. rocznie. To nieco lepiej niż w ostatnim naszym zestawieniu, ale dużo mniej niż w poprzednich, kiedy ta średnia sięgała prawie 10 proc. Nie jest to jednak jeszcze powód do zmartwień, bo na Zachodzie średnie zyski z długoterminowych inwestycji emerytalnych sięgają 56 proc., czyli mniej, niż osiągnęły najgorsze fundusze emerytalne OFE. Najsłabiej znowu wypadły trzy te same fundusze OFE - OFE Aegon, OFE Bankowy i OFE Pocztylion. To powinno już dać do myślenia ich klientom. Jak to się przekłada na nasze emerytalne oszczędności? Według obliczeń osoba, która od 1999 r. wpłaca do funduszu emerytalnego OFE 100 zł miesięcznie, w najlepszym funduszu OFE odłożyła na emeryturę 19,6 tys. zł, a w najgorszym funduszu OFE - 18,3 tys. zł. Na pozór nie są to duże różnice, ale biorąc pod uwagę, że na emeryturę odkładamy przynajmniej 30 lat, to gdy będziemy kończyć pracę zawodową, mogą one być znacznie większe.
Bój o wyższą emeryturę
Tworząc ranking OFE, celowo nie stworzyliśmy osobnej kategorii oceniającej wysokość opłat, o które fundusze emerytalne OFE co miesiąc uszczuplają nasze składki. Powód jest prozaiczny - fundusze emerytalne OFE praktycznie nie konkurują między sobą wysokością pobieranych prowizji. Niemal wszystkie (chlubnym wyjątkiem jest OFE Allianz) pobierają tę samą, najwyższą dopuszczalną prawem opłatę. Jest jednak i dobra wiadomość. Od początku tego roku prowizja od składki nie może być wyższa niż 3,5 proc. Oznacza to, że od każdych 100 zł oddajemy funduszom emerytalnym OFE jedynie 3,5 zł, podczas gdy do grudnia było to dwukrotnie więcej. Rząd zdecydował się poskromić apetyty funduszy OFE i obniżył o połowę prowizję od składki. Ograniczona została też opłata za zarządzanie funduszy OFE.
Zwycięzcy rankingu OFE
Lider może być tylko jeden. Najlepszym funduszem emerytalnym OFE okazał się OFE Polsat, który po raz pierwszy w historii rankingu wygrał we wszystkich trzech kategoriach i z maksymalną liczbą 56 punktów zajął bezapelacyjne pierwsze miejsce. Tuż za nim uplasował się OFE ING z siedmiopunktową stratą do lidera. Na podium zmieścił się jeszcze ubiegłoroczny zwycięzca OFE Generali, który do zwycięzcy traci 9 pkt. Powodów do zadowolenia nie mają klienci funduszy: OFE Aegon, OFE Pocztylion i OFE Bankowy. Kolejny rok z rzędu tej trójce przypadły ostatnie miejsca w naszym rankingu OFE.
