Obowiązek zapisania się do jednego z funduszy emerytalnych spoczywa na każdej osobie, która zaczyna pracę lub działalność, za którą odprowadzane są składki na ubezpieczenia emerytalne. Mają na to 7 dni od podpisania umowy z pierwszym pracodawcą. Osoby, które nie dopełnią tego obowiązku przypomnienie wyśle ZUS. Robi to dwa razy w roku w czerwcu i grudniu, zawsze 10-go. do osób, które podjęły pracę po raz pierwszy. Po otrzymaniu listu osoby mają czas do 10-go następnego miesiąca na podpisanie umowy z funduszem emerytalnym.
Rozpoczyna się zatem czas wzmożonych kampanii marketingowych funduszy emerytalnych, ponieważ 10 czerwca ZUS wyśle zawiadomienia o konieczności wyboru OFE Otwartego Funduszu Emerytalnego. do osób, które podjęły pracę po raz pierwszy. W sumie wyśle ponad 267,5 tys. listów. Jeśli mimo listu osoby nie zapiszą się do funduszu emerytalnego OFE, ZUS losowo przypisze je do jednego z funduszu emerytalnego. Osoby, które będą losowane trafią do tych funduszy emerytalnych OFE, które spełniają określone w prawie wymogi. Nie są za duże i do tego dobrze pomnażały składki. W najbliższym losowaniu weźmie udział sześć z 14 funduszy: OFE Allianz, OFE Amplico, OFE AXA, OFE Aegon, OFE Generali i OFE Pocztylion. OFE Generali jest jedynym funduszem emerytalnym, który może pochwalić się tym, że brał udział we wszystkich losowaniach OFE.
Do każdego ze wspomnianych sześciu funduszy emerytalnych OFE losowana będzie taka sama liczba osób. Z losowania OFE wyłączone są trzy największe (pod względem liczby uczestników) fundusze emerytalne. Dla porównania w grudniu ubiegłego roku ZUS wysłał ponad 190 tys. listów. Większość z tych osób dokonała samodzielnego wyboru funduszu emerytalnego. W losowaniu w styczniu wzięło bowiem udział ostatecznie mniej niż 74 tys. osób. Zwykle zresztą między 60-70 proc. tych, do których trafia list wybiera fundusz emerytalny, reszcie zostaje on przypisany w drodze losowania OFE.
Najbliższe losowanie OFE odbędzie się 30 lipca. Po losowaniu ZUS informuje poszczególne fundusze emerytalne OFE o jego wynikach, a fundusze emerytalne OFE mają obowiązek poinformowania swoich nowych uczestników. Również ZUS prześle informacje do zainteresowanych, do którego funduszu emerytalnego OFE trafili. Dotychczas w losowaniach OFE uczestniczyło prawie 1,3 mln osób. A od momentu gdy zmieniły się zasady losowania OFE (wyłączone zostały największe fundusze OFE, a osoby trafiają do tych, które dobrze inwestowały), czyli od lipca 2004 r. wzięło w nich udział ponad 925 tys. Dotychczas najwięcej osób z losowań pozyskał fundusz OFE Generali (prawie 198 tys.). Za nim jest OFE Amplico (ponad 186 tys.) oraz OFE Polsat (ponad 172 tys.). Najmniej osób wśród istniejących do tej pory funduszy emerytalnych zdobył w losowaniach fundusz OFE Aegon (21,4 tys.) oraz OFE Allianz (prawie 36 tys.).
Każdego roku koszt wysyłania ZUS do takich osób, to (ponad pół miliona poleconych listów) 1 - 2 mln zł. Od początku reformy ZUS a pośrednio mu wydaliśmy na ten cel około 20 mln zł.To absurd. Tak naprawdę za niefrasobliwość zapominalskich płacą pozostali ubezpieczeni w ZUS. Zakład nie ma własnych pieniędzy, ale działa z tzw. odpisu na finansowanie swojej działalności. To nic innego, jak określony procent ze składek, które do niego wpłacamy. W tym roku odpis wyniesie ponad 3,4 mld zł.
Poza kosztami dodatkowym argumentem, aby nie nakładać na ZUS tego obowiązku, jest możliwość nadużyć. Dla funduszy emerytalnych OFE i ich akwizytorów OFE dotarcie do listy tych, którzy nie wybrali II filaru, to łakomy kąsek. Każda podpisana umowa OFE to prowizja dla agenta OFE i korzyść dla funduszu emerytalnego.
JAK WYBIERAĆ FUNDUSZ EMERYTALNY
Obowiązek informowania o konieczności wyboru OFE może i był sensowny wówczas, gdy system emerytalny był nowy i mało znany. Jednak po 10 latach jego funkcjonowania wiedza na jego temat jest większa. Powinno się więc zrezygnować z wysyłania wezwań - w celu obniżenia kosztów, większej przejrzystości oraz dlatego, że państwo nie powinno oduczać odpowiedzialności za siebie.
Obowiązek zapisana się do OFE nie dotyczy studentów i uczniów do 26 roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie. W najbliższym losowaniu, które odbędzie się 30 lipca, weźmie udział pięć funduszy emerytalnych OFE: OFE Allianz, OFE Amplico, OFE Aegon, OFE Generali i OFE Pocztylion. Do każdego przydzielona zostanie równa liczba osób. Po losowaniu ZUS poinformuje ubezpieczonych oraz poszczególne fundusze emerytalne OFE o wynikach. Także same fundusze emerytalne mają obowiązek poinformowania o tym fakcie swoich nowych uczestników.
